Das privateVermögen der Bundesbürger wächst so rasant wie nie zuvor an. In der nächsten Generation erfolgen Vermögensübertragungen in ungeahnder Dimension. Oft wird dieses in einem Testament geregelt. Bei der größe dieser Vermögensübertragungen ist es um so gravierender, daß die Vermögensanlage unstrukturiert, spontan und unabhängig von der jeweiligen Lenbensphase erfolgt.
Die einzelnen Phasen des Vermögensaufbaus
1. Die Aufbauphase
In der Aufbauphase sollten die Vorsorgerisiken, der Vermögensaufbau und die Immobilien im Vordergrund stehen. Im Rahmen einer Baufinanzierung stehen hier mit einer Lebensversicherung oder einem Bausparvertrag oder einer Hypothek verschiedene Instrumente des Vermögensaufbaus und der Schuldentilgung zur Wahl. Hier sollte schon begonnen werden die Vermögensplanung zielgerichtet durchzuführen. in dieser Phase werden oft die ersten Vermögenswerte von den Eltern auf die jungen Erwachsenen übertragen.
2. Steigender Wohlstand
Der Wohlstand steigt zwischen dem 40. und 65. Lebensjahr an. Das geld wird auf dem Girokonto angesammelt und dann vor allem in Fonds, festverzinsliche Wertpapiere und einzel Aktien investiert. Häufig wird auch eine günstig erscheinende Renditeimmobilie erworben